【庖丁篇】— 刊于《经济日报》，2024年3月21日
保险科技壮大发展 吸才留才至为关键
香港科大商学院金融科技研究小组
保险业一向予人感觉保险产品或服务内容复杂沉闷，不容易明白，通过保险经纪向客户兜售，销售成本高但效率低。不过，随着保险科技（Insurtech）的发展和应用，保险科技正在彻底改变传统保险业的经营生态，并具备巨大的金融商机。面对这个新发展趋势，香港作为国际金融中心，当然不应错过此难得机遇。
保险科技是利用人工智能、大数据分析等创新科技去设计保险产品，有效降低产品开发成本，与此同时革新服务流程，通过网络来提高分销效率，并且能够更贴近客户的各种不同需要。
保险科技商机重重
保险科技于 2010年左右首次出现，随即得到精明客户垂青，由此刺激保险公司将其服务和产品数字化。在新冠疫情期间更进一步推动保险业走向全面的服务数字化。于 2021年第一季保险科技的融资攀上高峰，仅183天就筹集了 74亿美元； 截至 2021年第三季，全球保险科技投资首次超过 100亿美元，可见保险科技是以高速向前发展，前景令人憧憬。
保险业「颠覆式」的发展变化，尤其在较富裕和技术先进的国家或地区，保险科技现正进入一个崭新的发展阶段，估计从 2023年到 2030年，全球保险科技市场将以52.7%复合年增长率扩张，而保险科技备受客户欢迎，因为客户可以据此增强对保险计划或服务的财务控制，在保险科技的引领下，保险公司甚至可以利用互联网上的大数据，并根据所观察到客户的行为，提供多元化保费档次和个性化保障型产品服务，满足不同客户的不同需要。
缺乏人才 发展樽颈
另一方面，从供货商的角度来看，保险科技实在具有多项优势，只要保险公司适当地部署，可以在数据源头捕捕获更好的数据信息、改进模型的协作、增强的预测分析以及改进价格、服务和产品，大大提升公司业务的竞争力。
在当下保险科技进入壮大成长的重要阶段，香港科大商学院金融科技研究小组近月完成了一项相关研究，研究报告题为《香港保险科技人才发展 从保险到保险科技：构建可持续发展人才管道策略 》，Insurtech Talent Development in Hong Kong From Insurance to Insurtech: Strategy For Building A Sustainable Talent Pipeline），下简称《报告》。研究清楚指出，香港保险科技行业只有能够聘用和留住具备这些当前急需技能的足够人才，方能做到实现满足客户需求的承诺。
诚然，目前香港保险业已进入了数字化时代，香港保险公司的科技能力水平亦有提升空间。因此，如何吸引人才和留住人才，是香港推动保险科技向前发展所面对最严峻和迫切的挑战；其次则为数字化转型、保险科技的采用和监管，因而有迫切需要提高保险行业现有员工的保险科技技能，尤其是管理和运营人员为然。
改变保险业沉闷乏味形象
在《报告 》中，我们关注到新加坡和英国面对同样的问题和挑战。总的来说，保险业予人传统行业的印象，尤其是对年轻人来说，并非特别吸引。因此，如何加强沟通，重塑和提升行业形象实在至关重要，重点要突出保险对经济发展的重要性和个人发展机会。例如，无论是在保持经济稳定发展抑或促进增长方面，如果没有保险，许多活动将因法律要求而无法进行。所以，改变人们的看法是必要的。
另一方面，加强与家长以及中学生沟通，可能会对解决问题有所帮助，因为父母会影响孩子的职业选择。我们看到，香港保险业协会组织了学校讲座，并出版了漫画和系列书籍，去帮助教育人们了解保险产品的重要性和作用；通过向外传达该行业的优势信息，以及对各类人才的需求，各利益相关者可以帮助激发人们对投身保险科技职业的兴趣。《报告》建议，保险业界需要更积极和主动参与大学招聘会等活动，各利益相关者亦需要加强针对学生作职业选择具影响力的父母教育。
课程须重专业化及可用性
目前，香港特区政府、监管机构和私营公司已推出了培训平台，供学生和应届毕业生进入保险业。然而，行业所需的技能差距和技能类别，仍需进一步探讨。事实上，监管机构可以在协调行业努力方面发挥更积极的作用，帮助去形成一个人才管道，以支持保险科技的成长。此外，为了满足能够吸引人才和留住人才，现有专业人员的再培训课程需要更深入的专业化，以及聚焦于可用性，从而提供人才持续上进的机会和渠道。
三项吸才留才建议
为了招募到和留住顶尖人才，保险/保险科技公司不妨考虑以下建议——
（1），清晰地传达他们公司的文化、使命和价值观，使人才对公司有一个更清晰的认识和印象，使顶尖的人才能够作出选择，并可以通过共同或相似的价值观和使命，成为人才乐意在公司留任的有效凝聚力。
（2），提供职业发展机会和持续的专业培训。
（3），与大学合作推展各级的人才培训，包括基础课程以及行政人员教育等。
除此之外，香港的保险公司也可以考虑将触角延伸至大湾区，以及其他地区的人才。此举除了填补人力缺口外，还可以通过具有国际背景的人才拥有技能、网络和资金，为香港连接全球市场搭建桥梁，促进香港成为国际风险管理中心，为香港保险金融的发展打下一个坚实的基础。
除了在公司品牌建设上投入更多资源以吸引人才外，公司还可以利用社交媒体平台来识别潜在的潜在客户。 例如，安盛香港和安盛澳门在LinkedIn和其他平台上宣布与物流科技平台GoGoX合作，打造一个为GoGoX司机量身定制的一般保险产品新技术平台。这类创新保险科技产品的新闻信息，有助于提高公司和行业的知名度。
建可持续人才管道
此外，应对人才短缺问题的其他临时方法，还包括通过外包和离岸项目来利用全球人才库。例如，利用内地丰富的科技公司和专业人士，作为远程服务提供商，来支持保险公司完成数字化的目标。
总括而言，香港需要一个清晰而全面的人才发展策略。保监局可以与香港保险业协会合作，在建立人才管道方面发挥主导作用，帮助该行业完成从保险到保险科技的转型。当中重要的第一步，是确定所有级别的保险专业人员所需的技术和非技术技能，然后为每个工作级别设计适当的培训计划。对于香港保险科技业来说，重要的是不仅要关注经验丰富的工人的技能提升和再培训，还要吸引更多年轻人投身该领域，以建立可持续的人才管道，以实现香港保险科技行业的长期成功发展！