「我们深信,若要追求快速、优质的金融服务业发展,必须将金融与最先进的科技深度结合。
中国光大银行香港分行行长陈林龙
中国光大银行香港分行行长兼香港银行学会副会长陈林龙表示,金融科技担当举足轻重的角色,不仅可为金融服务业发展带来翻天覆地的变化,亦能令传统企业转型或跟上全球大趋势。
中国光大集团股份公司于1983年在香港成立,目前已发展为横跨境内外、集金融与实业于一身,包括银行、证券、保险、资产管理、信托、基金、期货、金融租赁、互联网金融等金融全牌照以及环保、旅游、养老、医药、新能源、高科技、飞机租赁等实业在内的大型综合金融控股集团。
陈林龙说:「中国光大集团已制定新的中长期发展战略,围绕建设具有全球竞争力的世界一流金融控股集团的战略目标,确立了『敏捷、科技、生态』三大战略转型方向。」
至于集团在发展科技方面的方向及愿景,陈林龙表示,就是运用大数据构建一个灵活的平台,开放信息科技架构,以推动可持续发展。
光大集团于1992年创立中国光大银行,总部设在北京。其后推出全国规模最大的开放支付平台─云缴费(Cloud Payments)平台。时至今日,该支付平台提供超过4000项缴费服务,在逾300个支付渠道合作伙伴的参与下,成功吸引逾2亿交易用户。
陈林龙表示:「我们深信,若要追求快速、优质的金融服务业发展,必须将金融与最先进的科技深度结合。」
香港及世界各地
过去五年,中国光大银行加快国际化布局,树立多个重要里程碑。2013年,在香港成立首家海外分行;如今的业务版图和分行已拓展至南韩、欧洲、卢森堡及澳洲。金融科技在其国际业务拓展展的进程中担当举足轻重的角色。
他补充说:「金融科技不仅是沟通往来的桥梁,亦是建立合作平台的起点,以及与本地市场接轨的关键。」
2018年11月,中国光大银行与易办事(香港)有限公司(由20间香港持牌银行联合组成)连手扩大云缴费平台,香港地区缴费服务成功上线。今后,已在内地银行开户的内地顾客可以透过云缴费付款给香港的商户,因此提升了云缴费的价值定位。
随着金融科技应用日益普及,所衍生的风险一般更具隐蔽性、系统性、交叉性和传染性,对银行的影响和冲击更难以估计。不过,陈林龙表示,中国光大银行香港分行会不断采取措施,预防和保障银行与客户的权益。
「我们会持续加强银行的信息系统监控及信息安全管理、规范金融科技创新的风险管理机制、健全金融科技专项应急预案,为金融风险及科技风险的交叉渗透筑牢“防火墙”。」他补充说,这是金融风险管理最重要的部分。
金融科技的影响
虽然金融科技的发展无远弗届,但陈林龙认为,金融科技不会改变银行的本质。「金融科技是一种管道、一种手段,一种改变金融交易范畴的方式,但不会改变交易的本质。」
然而,陈林龙指出,银行可利用金融科技转型,藉此推出新产品及服务,同时提升现有产品和服务,因此可吸引更多新用户。
银行收集数据并进行分析,也能惠及这些新用户。科技带来新的可能,让银行可提供更便利的服务,更多样化的选择。举例而言,针对低收入人群,或融资有困难的小微型企业,银行借助金融科技可更好地满足他们的金融需求。
金融科技除了开拓收入来源,也可以是一种工具,促使银行在销售及市场方面实践更佳的客户管理服务、经营效率更高、风险管理更佳、客户体验更优、营运成本更低的数字化转型发展。
陈林龙称:「中国光大银行香港分行将继续运用科技简化营运流程、加强与科技公司的合作,并善用中国蓬勃发展的科技生态系统。我们所做的就是因应金融科技的趋势,以及市场新增的需要迅速作出部署。」
满足技能需要
陈林龙承认,要在本港市场物色优秀的金融科技人才实属不易。他说,希望看到一个全面而有系统的人才培育计划。
不过他建议,在金融科技主导的未来,年轻人若要成功,除了要具备最新信息科技、金融、商业及销售方面的技能,还要有思辨能力及创意。本地学院和大学除了提供金融科技课程,亦应让学生与业界建立联系。企业高级管理层可积极举办讲座,不时与学生分享业界的看法和惯例。
陈林龙总结说,教育机构亦可与企业携手合作,设立生产及研究实验室,开启校企合作新模式。