香港科技大学一直致力培育推动金融科技变革的企业家和技术人才,声誉日隆。本文的四位校友畅谈在企业经营方面的科技应用经验,分享对区块链、人工智能、智能顾问服务以至电子支付技术的见解。
Mike GAULT与 Guardtime
「从生产部件至产品售予消费者的整个过程中,区块链为整条供应链提供了验证机制。」
Mike GAULT
凯洛格-科大行政人员工商管理硕士校友Mike GAULT是Guardtime的创办人兼行政总裁。Guardtime是一间位于爱沙尼亚塔林的区块链初创公司,聘用逾150名加密专家、开发人员及网络保安专才,所开发的区块链解决方案,可望保障大部分经济及社会活动的资料完整性和安全性,目前主要针对保险、医疗保健及国防等应用领域。
近年,新闻报道经常提及应用区块链技术,有助提高国际贸易及跨境制造业的效率、杜絶假冒。对此,Gault十分了解:「从生产部件至产品售予消费者的整个过程中,区块链为整条供应链提供了验证机制。我们估计,应用区块链使企业效率提升了5%至20%不等。」
Guardtime在全球六个地点设有办事处,但Gault选择将总部设于爱沙尼亚,全因他认为当地是世界上首个真正智能化的社会。「在爱沙尼亚,你可以在网上投票、在网上报税,然后在三分钟内得知税款金额,因为爱沙尼亚的所有数据库都是互联互通的。」
Gault说爱沙尼亚成功实现智能化,区块链技术实在功不可没,对当地医疗界的贡献显著。他比较美国与爱沙尼亚两国,指美国医疗界别因流程效率低而损失数以千亿美元,而爱沙尼亚在这方面的损失却是零。
「在爱沙尼亚,当地公民有自己的医疗记录,并允许医生及家人读取记录。人人都可以验证有关流程,不必依赖经手人。」
为建立Guardtime的业务,Gault延长修读凯洛格-科大行政人员工商管理硕士课程。虽曾与三届不同的学员共同修读课程,却让他有幸接触到更多高级行政人员,他甚至招揽了其中三人担任公司要职。
Guardtime的中国区域总经理Jian TAN及新加坡区域总裁James KOO,均是Gault在KH12班的同学,而公司总裁Tim FITZPATRICK则是Gault在KH13班的同学。
「我们的总裁Tim曾是深圳一间内地公司的总法律顾问,在法律及风险管理方面经验丰富。」Gault说, Tan则在北京修毕计算基因组学博士学位,对内地有深入了解。「有一天,他在课堂上对我说:『你好,Mike,我很喜欢你所做的技术,让我协助你在中国创业吧。』」
何思颖与Clare.AI
「香港得以稳健发展,实在有赖完善的监管框架,可是,这个框架同时也可能扼杀创意。」
何思颖
近年,凭借人工智能技术的最新发展,机械人助理与用户之间可透过语音及文字展开更实质又更有意义的交谈。
修毕香港科技大学工商管理(环球商业管理)学士学位的何思颖,与同为科大校友的杨志光共同创立了Clare.AI,她现为Clare.AI的联合创办人兼营运总监。Clare.AI专门为特定行业开发聊天机械人助理软件,这些机械人助理能够理解超过十种亚洲语言。
何思颖指,客户的期望不断提高,既想机械人的响应速度更快,又希望使用方便、效用更大,而这种有增无减的期望,正是银行及金融服务领域加快采用金融科技的主要动力来源。
Clare.AI的目标是缔造畅顺无碍的沟通体验。为实现目标,公司致力消除妨碍企业与最终用户有效沟通的因素,何思颖表示:「我们认为当中的障碍在于语言、渠道及成本。」
随着业务不断发展,Clare.AI亦吸引了规模更大、业务更复杂的客户,目前有50%来自银行和金融业。何思颖表示:「在我眼中,[Clare.AI客户的]共同点在于他们都是大型的传统企业及机构,并希望物色更创新的方式与客户沟通,增进对客户的了解。」
Clare.AI团队在香港科技大学2017年度百万元创业大赛中荣获「广发证券奖」,并获颁发20万港元奖金。何思颖认为,香港科技大学在支持行业发展上一直担当着重要角色,而前述的现金奖项就是其中一种支持方式。
此外,她与香港科技大学创业中心经常保持联络。创业中心的宗旨是为校园的创新意念和创业志向提供支持,培养敢于冒险创造价值的思维。在创业中心的帮助下,Clare.AI得以接触投资者及客户。何思颖认为创业中心的工作,正可体现真实世界中科大与初创公司的联系。
谈及香港在金融科技创新与应用方面的整体表现时,何思颖表示,这方面与香港目前及过往的优势息息相关。「香港的优势在于监管完备,但缺点也同时在于监管之上,这可说是一把双刃剑。香港得以稳健发展,实在有赖完善的监管框架,可是,这个框架同时也有可能扼杀创意。」
此外,成功的滋味也可能会减低寻求突破的意欲。「香港的变革速度之所以比不上其他城市,是因为在港经营业务的盈利实在太可观了。最讽刺的是,许多大型银行都在香港作出创新的决定,但由于香港市场的利润实在庞大,这里往往不是他们实施创新的首个市场。」
不过,她确切感受到香港有急起直追的决心,部分原因是市场意识到落后于人正开始影响盈利。至于投资者的兴趣,何思颖认为风险投资者对大型市场最感兴趣,因此,他们十分期待虚拟保险和虚拟银行等领域推出崭新的金融科技服务。
此外,现在香港毕业生的职业选择,亦体现了他们越来越关注到目前的经济发展方向。何思颖说,她在香港科技大学毕业时,大部分同学都希望加入投资银行或大型顾问公司,并觉得初创公司和新兴科技公司风险太大,但如今,这种想法已完全改变过来。
黄耀东与弘量研究的AQUMON
「香港科技大学创业中心一直为弘量研究提供了重要支持。」
黄耀东
AQUMON是弘量研究开发的智能顾问服务,同样利用了日新月异的人工智能技术,务求令财富管理流程变得更加方便。
弘量研究联合创办人黄耀东解释说:「智能顾问服务是一种以量化投资策略为基础的智能财富管理服务,可根据客户需求度身订造。」
AQUMON的运算引擎会根据投资者的风险承受能力和投资偏好,度身订造合适的建议投资组合。「然后,AQUMON会随着金融市场的波动,自动建构及监控投资组合以作出调整。客户可透过AQUMON的流动网络平台,在网上全面操作投资组合。」黄耀东说。
黄耀东在香港科技大学理学院完成的博士论文,集中探讨特殊金融衍生工具(exotic derivatives)的定价过程,他表示:「当中的部分研究成果可以直接应用在我们的量化投资策略上。」
目前,AQUMON已取得所需牌照及资金,为个人投资者和金融机构提供服务,现在正与中国内地、香港及台湾的30多家金融机构合作。「我们已取得香港证监会的第1及第4号牌照,可为香港居民提供服务,并已取得美国证券交易委员会的RIA牌照,为非香港居民服务。我们在2018年9月完成了A++轮融资,主要投资者包括由中银国际管理的Bohai XingWang, L.P.,以及由阿里巴巴集团发起的非牟利项目阿里巴巴香港创业者基金(AEF)。」
黄耀东表示,弘量研究当初要克服重重困难,才可以在香港站稳脚跟。香港办公空间成本高昂只是其中一项难题,「AQUMON将信息科技与人工智能紧密结合,但香港却缺乏相关人才。此外,香港对金融服务供货商的监管严格,因此即使作为一间初创企业,我们也对相关牌照非常重视,取得牌照对我们来说亦是一个很大的认可。」在本地的初创圈确实帮助了公司的早期发展。黄耀东说,香港科技大学创业中心一直为弘量研究提供了重要支持,包括早期为弘量研究提供办公场地。「香港科技大学创业中心亦邀请我们参加各类金融科技活动,有助我们提升品牌知名度。」
「此外,我们还与数学系及商学院的教授合作研究多个项目。香港科技大学亦正在设立人工智能实验室,专门研究人工智能,以及其应用与投资。」
鉴于人才是公司最宝贵的资产,黄耀东衷心感谢科大培育了多位优秀的毕业生,让他们成为了弘量研究的一分子。
卢廷匡与众安国际
「不少传统金融机构有感『寒冬将至』,于是千方百计推动创新,对它们来说,现在是关键时刻。」
卢廷匡
创业不仅是成立一间公司,而是一种态度与技能的结合,藉以追求业务及职业生涯的创新过程。
卢廷匡毕业于香港科技大学,取得工商管理(市场学及管理学)学士学位,以及投资管理理学硕士学位,现为众安国际筹备部组员。众安国际是内地知名企业众安在线财产保险的全资附属公司,主要从事金融科技业务。虽然拥有如此强大的后盾,但卢廷匡仍认为保持创业精神的重要性。「公司的规模无论大小,都必须保持归零的心态。」
卢廷匡指出,目前,金融界许多知名企业都在设法改变过去赖以成功的企业文化。「不少传统金融机构有感『寒冬将至』,于是千方百计推动创新,对它们来说,现在是关键时刻。我们看到这些公司逐渐加强与金融科技公司和电子平台合作,开始以客户为导向,而不再以产品为中心。」
众安在线财产保险由蚂蚁金服、腾讯及中国平安于2013年联合创办,是中国首家互联网保险公司。「我们亦是中国首家获发牌照将核心系统搭建在云端的金融机构。」卢廷匡补充说:「单是2017年,我们在中国内地便服务了逾3.4亿位客户,销售保单超过54亿元。」
众安国际于2017年成立,在香港数码港及深圳均设有办事处。卢廷匡表示:「我们为传统保险公司提供保险技术解决方案,协助他们加快推行电子化,并且与国际业务伙伴合作,共同开发保险相关产品及解决方案。」
目前,众安国际的国际业务伙伴包括软银(SoftBank)及日本一家历史悠久的保险公司。
深圳办事处主要从事信息科技工程、编程、系统开发及产品管理,而数码港办事处则善用香港成熟的营商环境,集中从事业务发展、市场推广及风险管理。「跨境经营模式可同时借助内地和香港的人才、文化和产品知识,加快公司的成长与发展。」
对于香港在数码支付等领域是否落后于内地,卢廷匡认为必须按具体背景一并考虑。他指出:「香港的付款市场非常成熟。」譬如说,香港平均每人有两、三张信用卡,但在内地却平均远少于一张。
科技不断发展,加上应用范围日益普及,造就了内地公司探索其他支付方式的转折点;而在香港,传统金融机构长久以来却一直存有疑问,就是究竟应该继续提升现有系统,还是放弃多年来所作的投资。
卢廷匡说,香港多年来一直是国际知名的金融中心,现在更立志成为领先的国际金融科技中心枢钮,这不但需要有技术知识及商业智能,还需要具备相应的人才,而卢廷匡深信母校香港科技大学正是人才荟萃之地。