“FINTECH - Reshaping the Future of Finance Services”

22 23 在現代社會，很多領域都有諮詢服務的需要。若用人手，不僅耗時且成 本高昂，但軟件提供的服務就可以更為普及，服務範圍更寬廣，且成本 亦可大為降低，使更多人受惠，並取得個性化的服務。 金融科技可惠及中小企 二，在中小企的商業範疇。中小企業需要與銀行打交道。譬如借款、貿 易融資以至信用証 (Letter of Credit) 等，如今雙方的交易不少是透過文 書往來去處理，但將來可以完全在網上妥善處理好。舉例而言，一家小 企業擬進行借貸，目前，它會向相熟的往來銀行籌措。與此同時，根據 紀錄，這家小企業過去曾向某銀行融資，並且如期歸還，信用紀錄良好。 在大數據年代，這家企業便可以憑著過往良好的評級借貸紀錄，在網上 向銀行「招手」，邀請銀行向其放款。最終，這家小企業便可以在眾多 願意向其貸款的銀行中，揀選還款利率最低的一家，由此而節省利息支 出。 反過來說，當銀行收到某企業的融資申請，若這家企業是首次申請，該 企業的信用評級到底如何，因大家從未有交往，無任何財務紀錄供參 考，便不容易洞悉這家公司的虛實和信用，於是便需要申請人提供大量 資料文件，包括多年的財務紀錄等，這樣不僅增加雙方的工作負擔，交 易費用高昂。目前有軟件工具，可透過非銀行的數據，去審核企業的評 級。銀行只要查閱這些紀錄，便可知道這家公司的信用評級，加快審批 工作。 金融機構節約生產成本 三，金融機構的範疇。目前，金融機構，包括銀行的後勤支援服務其實 非常繁雜。一般人只看到金融機構前台銷售的一面，但背後如排山倒海 的工作，如結算以至無數例行的程序性工作。若需要結算一個非中央系 統處理的交易，往往需要檢視數十個電郵，以作審核決定。目前，這些 繁複工作也全部由人手操作。將來是否可應用一些軟件，可自動掃描操 作，節省大量的人力物力。這些都是金融科技未來發展的可行方向。 在發展金融科技上，香港的確有點落後。相信不少人都有如下經驗，只 要拿著一部手機，就可以回內地無論消費購物、乘搭交通工具以至進行 支付，都可一一辦到；而且這種懂得充份利用資訊科技的應用者，範圍 十分廣泛，不僅熟悉資訊科技的年青人如此，連農民都普遍應用這些金 融科技產品的服務。相比內地這種資訊科技應用的普及性，香港便有所 不如。 在培訓金融科技人才方面，由於全世界都對這類人求才若渴。這些專才 既有商業頭腦，又要對資訊科技以至數學及統計學有所認識，可見這類 人才十分難得。若要大規模培育人才，便需要大學開辦一些學位課程。 順帶一說，筆者在職的香港科技大學，今年計算機科學及工程學系便 開辦了一個大數據科技理學碩士課程 (Master of Science in Big Data Technology)，明年商學院亦將開辦一個與商業數據及金融科技相關的 碩士課程。 金融科技與香港金融未來